Saat ini program asuransi terus berkembang. Melihat banyak asuransi yang dijual terpisah masyarakat lebih memilih asuransi yang terpisah. Hal ini tentu tidak salah, karena membeli asuransi merupakan cara awal dalam menanggulangi keuangan pada masa mendatang. Justru membeli asuransi harus dilakukan karena bisa membantu ketika keadaan yang merugikan menimpa kita. Persiapan keuangan melalui asuransi inilah yang bisa membantu memperbaiki keuangan dengan mendapat tanggungan dari asuransi tersebut. Sekarang ini, asuransi jiwa sudah bisa membantu dalam melakukan perencanaan keuangan mendatang. Perbandingan Asuransi Jiwa ini sangat penting pada awal pemilihan asuransi, kita harus detail
Sebelum membahas lebih detail, perlu dicermati biaya diluar Biaya Asuransi (biaya mortalita yang besarnya tergantung jenis kelamin, usia masuk serta besarnya Uang Pertanggungan, kondisi kesehatan pemegang polis juga turut mempengaruhi besarnya biaya ini).
Kelebihan Asuransi Jiwa Unit Link
- Tidak ada istilah premi hangus.
Dalam asuransi berjangka, ada kalimat “kalau tidak ada klaim premi hangus”. Lantas kalau ada klaim berarti premi tidak hangus? Sebetulnya preminya tetap hangus, hanya saja tergantikan oleh uang pertanggungan (UP) yang jumlahnya jauh lebih besar daripada total premi yang telah disetorkan. Namun di luar UP, masih ada lagi sejumlah nilai tunai hasil investasi unit link yang mampu menggantikan porsi premi yang “hangus” tersebut sehingga Anda mendapatkan keuntungan ganda. - Asuransi jiwanya berlaku seumur hidup (99 tahun atau 100 tahun). Jadi tidak ada istilah dana hangus, karena uang pertanggungan pasti cair. Dalam asuransi berjangka, ada istilah “kalau tidak ada klaim premi hangus”. Kalau ada klaim bagaimana? Ya sebetulnya preminya tetap hangus, hanya tergantikan oleh uang pertanggungan (UP) yang jumlahnya jauh lebih besar daripada total premi yang telah disetorkan. Di unit link, klaim kematian bisa dikatakan pasti terjadi (atau hampir pasti, karena mungkin saja ada orang yang usianya 100 tahun), sehingga premi pasti terganti dengan uang pertanggungan.
- Memiliki rider (asuransi tambahan) yang banyak dan variatif.
Hal ini memungkinkan nasabah cukup memiliki satu polis untuk melindungi keuangannya dari seluruh potensi risiko. Rider yang lazim ditambahkan di antaranya rawat inap RS, kecelakaan, cacat total, dan sakit kritis. - Ada fasilitas cuti premi mulai tahun ketiga, sehingga jika nasabah mengalami kesulitan keuangan dan tak mampu membayar premi selama beberapa bulan, tak usah khawatir polis akan lapse (batal, putus) karena ada porsi investasi yang membayari biaya asuransi. Jika kondisi keuangan telah pulih, pembayaran bisa dilanjutkan tanpa harus bayar premi untuk bulan-bulan yang tertunggak.
- Skema perpaduan dengan investasi memungkinkan masa bayar menjadi lebih singkat (misal 10 tahun atau 15 tahun) untuk manfaat hingga seumur hidup.
- Hasil investasi dapat diambil sebagian jika ada keperluan.
Namun perlu diingat asuransi unit link (seperti umumnya asuransi jiwa) adalah komitmen jangka panjang, sehingga tidak disarankan mengambil dana di masa awal kepesertaan karena bisa mempengaruhi kinerja investasi. - Dengan ikut unit link, nasabah sudah otomatis berinvestasi di pasar modal, sehingga dipandang dari sisi ekonomi makro, para peserta unit link telah ikut andil memperkuat porsi dana investor lokal di Bursa Efek Indonesia.
- Preminya bisa dibayar secara bulanan.
Hal ini tentu cocok bagi orang dengan keuangan terbatas, ataupun mereka yang berpenghasilan bulanan semisal karyawan atau pegawai kantoran. Atau kalaupun ada sejumlah uang, membayar secara bulanan memungkinkan sisa uang yang ada diputar terlebih dahulu untuk dijadikan modal usaha atau diinvestasikan. - Bagi orang-orang yang peduli dengan sisi syariah dari aktivitas ekonomi, unit link pada umumnya sudah tersedia dalam produk syariah, sedangkan pilihan produk syariah padaterm life sangat terbatas (mungkin hanya perusahaan asuransi yg murni syariah yang punya produk term life sesuai syariah).
Kelebihan memiliki asuransi diatas menjadikan kita semakin teliti saat melakukan perbandingan asuransi jiwa. Kenapa perlu membandingkan? Karena saat ini banyak asuransi jiwa yang menyediakan pilihan aneka asuransi yang cocok untuk keluarga maupun pribadi